サラリーマンに不動産投資がおすすめな理由は？よくある失敗例も紹介！

「不動産投資がサラリーマンにおすすめな理由は？」

「不動産投資でよくある失敗は？」

そんなことを疑問に持つサラリーマンの方も多いかと思います。

不動産投資がサラリーマンにおすすめな理由は以下の5点です。

この記事では、「サラリーマンに不動産投資がおすすめな理由」や「不動産投資をするサラリーマンのよくある失敗例」などについて紹介していきます。

これから不動産投資を検討している方は、参考にしてください。

サラリーマンに不動産投資がおすすめな理由

サラリーマンに不動産投資が向いていると言われる理由は、以下の通りです。

それぞれの理由について紹介していきます。

収入が安定しているので融資を受けやすい

サラリーマンは安定した収入があるため、個人事業主などと比べて不動産投資ローンの審査に通りやすいという点が上げられます。

一方で、営業成績に左右される完全歩合制の職業の方は、安定した収入の面では不利な要素があるかもしれません。

しかし、完全歩合制の職業でも高収入を維持できている方は、借入可能額において有利になる場合もあります。

不動産投資ローンを活用することで、少ない自己資金で大規模な投資が可能となるレバレッジ効果を最大限に引き出すことができ、利益を拡大させることが期待できます。

このように、安定した収入と審査の容易さという点から見て、サラリーマンは不動産投資に適していると言えます。

所得税や住民税を節税できる見込みがある

サラリーマンにとって、不動産投資は資産形成手段としてだけでなく、節税効果が期待できます。

不動産投資によって得られる所得は、給与所得と合算されて確定申告を行います。

この際、不動産投資による赤字を給与所得から差し引く「損益通算」という仕組みを活用し、課税対象となる所得を削減できます。

具体的には、減価償却費や修繕費、金利などの経費を計上することが重要です。

減価償却費は建物の購入費用を一定期間にわたって計上し、修繕費は建物の維持管理に必要な費用を指します。

また、金利は不動産投資のために借り入れたローンの金利を指します。

これらの経費を計上することで、不動産投資で赤字を出しても、給与所得と合算することで課税対象となる所得を減らすことができます。

つまり、不動産投資で得た利益だけでなく、経費を計上することで節税効果も期待できるのです。

大きな労力をかけずにできる

忙しいサラリーマンにとって、不動産投資は手間をかけずに資産形成できるため、最適な投資と言えます。

不動産投資が手間のかからない理由は、以下の通りです。

管理会社は入居者募集や家賃の回収、トラブル対応などの業務をすべて代行してくれます。

また、不動産価格の変動は比較的緩やかなため、短期間での値動きに一喜一憂する必要がありません。

このように、不動産投資は手間をかけずに資産形成できるため、忙しいサラリーマンにもおすすめできます。

インフレ対策になる

インフレ時代において、現金や預金の価値は減少していく一方で、不動産投資はインフレ対策として有効とされています。

その理由は、インフレ率が上昇すると、物価も上昇し、生活費が増加し、不動産投資による家賃収入も徐々に増加していく特性があるからです。

一方、現金や預金はインフレの影響を受けやすいですが、不動産は実物資産であり、インフレによる価値の減少を抑制することができます。

したがって、家賃収入はインフレの影響を比較的受けにくく、安定した収入源として期待できます。

ただし、家賃の上昇は地域や物件によって異なります。

入居率や将来的な価値上昇を考慮して、物件を慎重に選ぶことが重要です。

生命保険や年金の代わりになる

不動産投資は、生命保険や年金の代替手段として大きなメリットがあります。

不動産投資に伴うローン利用時には、「団体信用生命保険（団信）」への加入が義務付けられます。

この団信は、ローンの返済中に死亡や高度障害になった場合、残りのローンを保険金で一括返済してくれる制度です。

つまり、万が一の際でも、遺族に負債を残すことなく、不動産を相続することができ、相続した不動産を売却すれば、まとまった資金を得ることも可能です。

また、少子高齢化の影響で将来の年金に対する不安が増しており、不動産投資で得られる家賃収入は、将来の年金の代替手段として期待できます。

具体的には、早期に不動産投資を始め、複数の物件を所有することで、安定的な家賃収入を得ることができます。

この家賃収入は、老後の生活費や医療費に充てることができます。

このように、不動産投資は、生命保険や年金の代替として有効な手段と言えます。

不動産投資をするサラリーマンのよくある失敗例

サラリーマンが不動産投資でよくある失敗は以下の2つです。

サラリーマンの方が不動産投資で失敗してしまうパターンは他にもありますが、上記3点が理由となって失敗してしまうサラリーマンが多くいます。

これから不動産投資を始めようと考えている方は、是非参考にしてください。

修繕費がかかる築古物件を購入してしまう

サラリーマンが不動産投資で失敗する例として、修繕費がかかる築古物件を購入してしまうケースがあります。

築年数が経過した物件は、初期費用が安く、表面上の利回りが高く見えることがありますが、見落としがちなのが修繕費の負担です。

例えば、屋根や外壁、配管や電気設備など、大規模な修繕が必要になると、予想外の出費がかさみ、利益を圧迫します。

また、定期的なメンテナンスを怠ると、入居者の満足度が下がり、空室が増えることもあります。

特にサラリーマン投資家は、時間や専門知識が限られているため、こうした問題に適切に対応できず、結果として物件の資産価値が下がり、投資全体が失敗に終わる可能性が高くなります。

相場を確認せず高値の物件を購入してしまう

不動産投資でサラリーマンが失敗する要因として、物件の相場を十分に確認せずに高値で購入してしまうケースがあります。

不動産の価格は、立地や物件の状態、周辺環境などによって大きく変動しますが、市場相場を把握せずに勢いで購入すると、本来よりも割高な価格で物件を手に入れてしまうことがあります。

このような場合、購入後の家賃収入が見合わず、十分な利回りが得られなくなる可能性が高まります。

特にサラリーマン投資家は、限られた時間で物件を選ぶことが多いため、焦って購入することで相場感覚を見誤りやすくなります。

結果として、投資効率が低下し、長期的に見て赤字経営に陥る可能性があります。

そのため、事前に十分な市場調査を行い、慎重に判断することが重要です。

サラリーマンが不動産投資で成功するための注意点

不動産投資に失敗しないための注意点は以下の通りです。

それぞれの注意点について解説していきます。

物件の立地を確認する

物件の立地を確認する方法は、以下の5つです。

立地条件は入居者の募集や家賃設定に大きく影響し、好立地の物件は空室になることが少なく、高い家賃設定が可能になります。

また、周辺環境も重要になり、騒音や日当たり、治安などを確認し、ファミリー向けの物件であれば公園や学校などの施設の有無を考慮します。

立地条件は不動産投資の成功を左右する要素であり、物件購入前に入居率と家賃相場を向上させるような好立地の物件を選ぶことが重要です。

不動産投資のリスクを把握する

リスクを理解し、適切な対策を講じることで、安定した経営を目指すことが重要です。

不動産投資のリスクは、以下の通りです。

空室期間を短縮するためには、立地条件や家賃設定を適切に調整し、募集活動を強化することが有効です。

また、滞納リスクを減らすためには、入居者選定を慎重に行ったり、連帯保証人を求めるなどの措置が重要です。

災害リスクに対しては、地震保険や火災保険への加入が必要です。

さらに、金利上昇リスクに備えるためには、固定金利ローンの利用や、金利上昇に備えた資金の準備が重要です。

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キャッシュフローを確認する

まず投資物件の収益性と支出を把握するなど、キャッシュフローを管理することも不動産投資で成功するために重要です。

キャッシュフローは、一定期間における資金の流れを示すものであり、投資においては資金繰りを管理するために欠かせません。

不動産投資では、年間収入（家賃収入）と年間支出（管理費、修繕費、ローン返済額、固定資産税額など）を把握することが重要です。

具体的な支出の項目として、管理費や修繕費、そしてローン返済金が挙げられます。

キャッシュフローを維持するためには、空室や金利上昇のリスクなどを考慮した資金計画を立てることが大切です。

また、経費削減や家賃値上げなどの対策を検討することで、キャッシュフローを改善することが可能です。

このように、キャッシュフロー管理は、不動産投資の成功を左右する重要な要素です。

健全なキャッシュフローを維持することで、安定した利益を得ることができます。

サラリーマンが不動産投資を始める際にやるべきこと

サラリーマンが不動産投資を始める際にやるべきことは、以下になります。

上記について詳しく解説していきます。

不動産投資の書籍や信頼できるWebサイトなどで知識をつける

不動産投資を始める際、まずは書籍や信頼できるWebサイトなどで知識をつけることをおすすめします。

サラリーマンにとって、不動産投資は魅力的な資産形成手段ですが、知識不足のまま始めるのは危険です。

管理会社に運用を委託するにしても、全て任せきりにしてしまうとリスクが伴います。

この知識不足による危険性は、次のような点が挙げられます。

以上のように、サラリーマンが不動産投資で成功するためには、事前に適切な知識を身につけ、物件選定や管理会社の選定に積極的に関わることが重要になります。

資金を貯めておく

不動産投資を始める前には、物件価格の約30%程度の自己資金を準備しておくことが望ましいです。

物件価格の約30%程度の自己資金を準備してべき理由は、以下の2つです。

生活が苦しくなってしまうことは本末転倒のため、生活に支障が出ない程度の現金も確保しておく必要があります。

初期費用がお持ちの資産の半分以下で済むような価格の物件を選ぶことを推奨しています。

これにより、生活を犠牲にすることなく、安心して不動産投資を始めることができます。

不動産投資に成功するサラリーマンの特徴

不動産投資で成功するサラリーマンの特徴は、以下の通りです。

成功するためには、書籍やセミナーの活用で、知識を身につけることや、情報収集や関係者との交渉などで、コミュニケーション能力が必要になります。

また、リスク管理も重要になる為、客観的な判断力を持って状況を理解し、適切な対策を講じることが必要です。

さらに、不動産投資は長期的な視点が求められ、短期の利益に振り回されず、資産形成としての価値を理解し、着実に長期的な運用を行うことが成功の鍵となります。

自己分析を通じてこれらの特徴を身につけ、自分に合った戦略を構築することが重要です。

まとめ

近年、社会情勢や経済情勢の変化は激しさを増し、サラリーマンの将来も不安定になりつつあります。そんな時代だからこそ、不動産投資は安定と安心を手に入れるための有効な手段として注目されています。

サラリーマンは融資を受けやすいというメリットもあり、不動産投資を始めやすい環境が整っています。しかし、初めて挑戦する方には不安がつきものです。

そんな不安を解消するために、ぜひ不動産投資のプロに相談することをおすすめします。

福岡市で不動産投資に興味がある方は、えんホールディングスグループへぜひご相談ください。

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